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莽牛操盘手_发力金融高科技(2019-05-29)

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  随着新技术的出现和逐步深入到越来越多的应用场景中,金融与技术的渗透与深度融合已成为大势所趋。而且,金融技术正在深刻改变传统金融的商业模式,重塑金融竞争的新格局,不断推动金融服务向精细化、多元化方向发展。业内人士指出,随着金融技术的加速渗透,证券业股票交易平均佣金率呈下降趋势,证券公司传统的盈利模式和经营模式面临颠覆性挑战。金融技术已成为转型的关键。近期,不少券商正积极对外发布“技术含量”,试图用金融技术在竞争日益激烈的市场中构筑一条新的“护城河”。
  逐渐成为“必答题”

  “如果山不来找我,我就去山上。”长城证券党委书记、董事长曹宏近日表示,科技给金融业带来的深刻变革,使金融业越来越意识到,数字化转型不再是一个“任选题”,而是“必须回答的问题”。它是关系到企业未来生存的关键问题,也是每个金融从业者别无选择的研究课题。
  事实上,近年来,国内传统证券公司虽然在转型中做了很多尝试和努力,但“靠天吃饭”的基本局面并没有根本改变。A股市场的繁荣仍然是影响证券公司业绩的关键因素。2018年,在大盘持续下跌的情况下,上市证券公司对母公司的净利润同比下降40%。市场低迷导致证券公司各业务条线收入全面下滑,这是2018年业绩不佳的关键因素。但随着2019年初市场的快速复苏,2019年一季度上市证券公司实现营业总收入976.6亿元,同比增长51.4%;实现净利润377.9亿元,同比增长86.6%。

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  由于金融技术的重要性,许多券商将其置于战略地位。这从不少证券公司的年报中可见一斑。华泰证券在2018年年报中承认,金融科技是证券业的核心竞争力之一。大力发展金融技术,已成为大型证券公司实现数字化转型、创造差异化竞争优势、构建面向未来的新商业模式的必然选择。大数据、人工智能、云计算等金融技术的快速发展,拓展了证券公司与客户之间的联系点和联系方式。前瞻性布局先进技术平台,可以有效降低运营成本、提高运营效率、控制风险、保障信息安全,帮助证券公司提供更加智能化、数字化、精准化、专业化的服务。深入挖掘和盘活大数据资产价值,不断创新金融产品和金融服务新模式,是证券业未来发展的重要趋势。

  国信证券在2018年年报中指出,随着市场竞争日益激烈,互联网金融的持续冲击和佣金率的下降,证券公司传统的盈利模式和经营模式面临颠覆性挑战。国信证券相关负责人表示:“国信证券将领先技术战略作为公司战略的重要组成部分。在最新的IT战略规划中,明确提出要大力发展金融科技,建立行业领先的科技能力,推动业务创新,引领公司数字化转型;运用信息技术巩固和强化公司在经纪业务和投资银行业务,促进业务全面发展,有效控制风险,确保合规性;实现it创新转型,使it技术成为国信证券核心竞争力的重要组成部分
  正是鉴于上述趋势和多年的技术积累,国信证券于今年3月底在深圳举办了“国信证券交易科技成果展”,包括专业机构的“交易加成”服务,综合服务持牌金融机构,“金泰阳移动证券5.0”、“益生艺”移动终端,以及国信贸易站Next、国信iqant等解决方案和产品。

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  平安证券相关人士对中国证券报记者表示,平安证券依托平安集团的综合金融优势,打造“金融+生态”的战略布局,并借助“互联网+”转型打造一站式财富管理平台战略。“平安集团在人工智能、生物识别、区块链、大数据、云计算等核心技术领域的投资超过100亿元。平安证券持续投入科技研发位列行业前列,这也源于平安集团的科技创新基因。“人们说。
  曹宏表示,长城证券公司未来将继续培养全体员工的数字化思维,明确公司数字化战略定位,构建面向数字化的敏捷组织,构建成熟的数字化平台,以移动应用为抓手,为未来智能化、开放化的环境做好准备。

  证券公司大额存款

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  看到重要性,自然要行动起来。证券公司对金融科技的投入也在不断上升。在上市证券公司的年报中,我们可以看到各大证券公司对金融科技的投入。
  国泰君安在2018年年报中表示,公司高度重视科技战略投资,不断提高自主研发水平,推动科技创新。金融技术应用成效显著。2018年,公司信息技术投资10.51亿元,占公司上年营业收入的6.08%。

  国信证券相关负责人透露,公司一直保持对信息技术的大量投入,2017年信息技术投入近6亿元,占收入的近5%;2018年,信息投入超过6亿元,占收入的6%以上。

  长城证券也表示,公司投入大量资源进行信息化建设。除发展传统IT技术外,公司还成立了金融技术办公室,在证券业务中开展大数据、云平台、区块链等新技术的研发。2018年,公司IT投资总额1.4亿元。长城证券公司抓住互联网金融机遇,在行业内大力推进“手机面子开放”,市场份额不断提升,成为公司新的利润增长点。
  业内人士表示,金融技术应用已逐渐成为证券业的常态,证券公司将从组织、人才、理念等方面进行全面数字化转型。同时,随着行业绩效的下降和合规成本的增加,证券公司必须继续降低成本、提高效率,推进智能化经营。目前,证券公司对包括金融技术在内的研发投入越来越重视,很多先进的证券公司都提前安排好了。

  山西证券的象征意义更为强烈。今年4月,山西证券公告称,拟设立金融科技子公司,注册资本2亿元。表示公司设立金融科技子公司是为了适应市场形势的变化,抓住政策制定的机遇,实现公司信息化发展的战略目标,全面提高公司的自主开发能力和服务能力。
  国信证券相关负责人表示,云计算、大数据、人工智能等技术的发展和成熟,推动了金融技术的快速普及,改变了客户使用金融服务的方式,改变了金融业的竞争格局。国际上,领先的投资银行加大了对科技的投入,大型科技公司也利用自身的数据、客户资源和技术优势进入金融服务领域;在中国,银行业迅速部署金融技术战略,证券业对金融技术的关注和投资日益增多。

  某信托公司技术部人士表示:“我们自己的it预算很小,我们羡慕一些预算上亿元的证券公司。我们合作的一些证券公司在这方面已经积累了很多,希望利用他们的IT投入和取得的一些成绩,给予我们更大的支持。”
  在一位资深基金投资经理看来,证券公司投资金融科技越多,也能避免相当大的麻烦。“金融技术的发展是一个趋势,特别是新的交易技术,我们已经开始应用,在降低交易成本、提高交易效率方面取得了显著成效。”。以前基金管理公司越来越大,我们什么都做,我们所有的系统都是在上面开发的,浪费了很多资源。如果有交易服务商能够为我们提供一个非常高效和更好的交易系统,我们实际上可以有一个非常好的分工。”

  有效性待测试
  分析人士指出,过去金融机构靠牌照赚钱更多,未来也会更多。各种能力的基础是金融技术。这种能力将成为证券公司的新“护城河”。市场普遍关注传统金融机构如何利用金融技术拓展业务。

  目前,金融技术已经渗透到证券业务的各个方面。无论是机构投资者还是个人投资者,大多有一套完整的技术产品支持,存在一些同质化现象。因此,如何依托自身的传统优势,以及个性化服务与金融技术相结合,是在这种新的竞争中突围的关键。
  中泰证券分析师戴志峰指出,智能投资顾问产品趋于同质化,很难获得C端客户。标准化、自动化投资产品的目标客户为长尾用户,资产管理规模有限,通常采用低价策略,客户价值较低。

  早在2014年底,平安证券就开始布局智能投资咨询领域的研究,建立了一支高达300人的技术研发团队,其中大数据团队近50人。此外,还有近40个人工智能研究团队和近50个产品投资咨询团队。因此,研发、安全、大数据等领域都有专家。
  平安证券表示,为不断提高客户对股票交易的满意度,进一步优化核心功能,平安证券已投入数亿元进行系统改造。在NPs指数测试的指导下,平安证券先后推出了“小安智能投资、在线投资顾问、科学投资顾问”的多层次投资咨询服务体系,以及“财富赢家”、“炒股圈”等多个特色功能,力争专业的服务,让用户的投资更加舒适便捷。

  长城证券正在努力打造“社交+智能”服务终端。长城证券认为,移动互联网和新媒体的发展使得市场、交易、信息等传统产品功能已经不能完全满足客户的需求。要提高用户体验,首先要了解客户。通过对历史数据的分析,我们可以从多个维度给客户“贴标签”。大数据技术具有丰富的应用场景。
  国信负责证券技术系统的开发。“对于业务标准化程度高、通用性强、与差异化业务竞争力建设相关性低的应用场景,通常选择采购包软件或项目外包的形式;针对重点业务打造差异化竞争力、业务标准化程度低、市场缺乏成熟产品的应用场景,选择自主研发或深度定制的开发模式。”

  分析人士认为,虽然证券公司正在通过金融技术进行转型,但相关产品趋于同质化的事实,也要求证券公司“另辟蹊径”,获得差异化的竞争优势。但目前,传统证券公司对金融技术的考验尚处于起步阶段,转型效果能否显现,能否真正筑起新的“护城河”,仍有待市场检验。
  国信证券相关负责人表示,金融技术在证券行业的应用前景广阔。以金融技术带动证券业的发展是业界共识。金融技术的应用能力将成为证券经营机构的核心竞争力。通过金融科技推动证券经营机构数字化转型,对外全面提升证券经营机构的个性化服务能力和专业化水平,对内提升内部经营管理水平,形成智能化、一体化的证券业新生态。

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