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「天地乾坤芯」详解银保监会的“冷酷”与“温情”:重拳治乱象(2019-02-26)


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  2月25日,国务院新闻办公室召开坚决抗击金融风险新闻发布会。出席会议的中国银保委三位副主席王肇星、周亮、梁涛,不仅总结了银保业在防范风险、支持实体经济方面取得的成绩和未来规划,还对大家热切关注的问题作出了回应如票据套利和房地产金融等。
  王肇星指出,防范和化解金融风险,既要打硬仗,也要做好打持久战的准备。下一阶段,银监会应始终关注几个重要风险领域:不良贷款、流动性风险、影子银行、房地产金融风险、地方政府债务。

  监管长牙:严惩非法套利票据行为

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  王肇星在会上表示,防范化解金融风险斗争取得阶段性进展,但许多潜在风险尚未完全消除,化解金融风险的前期措施和成果也有待巩固。

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  他提出了下一阶段要始终关注的重要风险领域:一是继续加强银行业机构不良资产处置,控制新增不良贷款增长;二是,防范经济下行和金融市场波动背景下中小银行和保险机构的流动性风险;三是继续关注监管套利、渠道、杠杆等影子银行活动;四是继续密切关注房地产金融风险,继续对房地产开发贷款和个人按揭贷款执行审慎的贷款标准;五是继续配合有关部门做好地方政府性债务处置工作,继续做好高负债国有企业降杠杆工作。

  近两年来,银监会严厉打击了行业乱象。在整治非法金融活动中,两年共处罚银保机构5969家,罚款56.19亿元,责任人7217人。其中,有454人被取消了在一定时期内担任董事、高级管理人员的资格,306人在一定时期内不得从事银行业和保险业。
  有力、高效的监管,体现了监管体系的不断完善。近两年来,针对银行业、保险业面临的各种风险和突出问题,监管研究提出118项补充监管体系的薄弱环节。到目前为止,已经发布和实施了80个项目,其余项目正在征求意见或修订。

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  王肇星表示,经过两年努力,各种金融乱象得到有效遏制,金融风险由发散状态转向收敛状态。“影子银行的野蛮增长和房地产金融的过热已经通过加强监管加以遏制,使其不能再随意经营。这也打破了世界上一些人的预测,认为中国影子银行的野蛮增长和房地产金融过热可能引发中国的系统性金融风险和金融危机。”
  1月份票据融资规模较大,票据套利引起市场关注。对此,王肇星表示,票据融资是企业比较流行、比较方便的融资方式。调查显示,新增票据融资大多具有真实的贸易背景,这是企业正常资本流动所需要的,且大多投资于实体经济。不过,不排除个别企业和银行套利。

  “目前,我们已经开始进一步调查1月份新增贷款的流向和用途,特别是票据融资。”王兆星表示,如果发现没有商业背景或交易背景的套利行为,将受到非常严格的问责和处罚。同时,要建立健全更加有效的风险防控机制,避免和防范类似现象的发生。

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  监管有温度:扩大小额信贷范围
  “在严格监管、治理混乱、严格问责的过程中,监管部门确实有冷冰冰的一面,也有咬牙切齿的一面,但同时,监管也有温度和感受。”王肇星说。

  当日下午,银监会公布23项支持民营企业的具体措施。

  周亮在会上表示,一些银行和中小金融机构变相提高收费标准,甚至“以贷定存”、“以存定贷”也在一定程度上变相增加了融资成本。“有些我们已经发现并得到了严厉的纠正。也欢迎企业向中国保监会和中国保监会地方局反映这些问题。我们将一起查处一起,绝不姑息。”
  目前,银行业在扶持小微企业和民营企业方面取得了显著成效。周亮说:一是在信贷扩张方面,目前小微企业贷款余额33.5万亿元,其中普惠性小微企业贷款1000万元及以下9.4万亿元,同比增长21.8%。贷款1000万元及以下的普惠性小微企业达到1723万户,比去年同期增加455万户。

  二是贷款利率大幅下降。去年四季度,银行业新增普惠性小微企业贷款利率较去年一季度下降0.8个百分点。6家大型银行(包括邮政储蓄银行)较一季度下降1.1个百分点。
  聚焦房地产:对投机炒作贷款标准更严格

  “结构性去杠杆达到预期目标。”中国保监会官方网站25日刊登文章称。文章称,近两年来,银行业共处置不良贷款3.48万亿元;建立健全债权联合委员会机制,引导信贷资金有序退出“僵尸企业”;通过债务重组、并购等方式。,扶持了一批符合国家产业发展方向、主营业务相对集中于实体经济但暂时困难的企业。目前,债转股协议金额达到2万亿元以上,落地金额6200多亿元。
  在房地产金融方面,王兆星表示,总的政策是促进房地产平稳健康发展,继续对房地产开发贷款和个人住房抵押贷款执行更加审慎的贷款标准。

  他说,要实施差别化的房地产信贷政策,对有支付能力和解决住房困难、改善住房条件的,继续给予相应的贷款支持;对用于投资、投机、炒作的,要继续给予相应的贷款支持,要实行更严格的贷款标准:有的可能提高首付比例,有的需要调整利率的风险定价,有的甚至无法提供贷款支持。
  针对地方政府性债务问题,王肇星表示,将继续配合有关部门做好地方政府性债务特别是隐性地方政府性债务的处置工作。继续做好部分高负债国有企业降杠杆工作。

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