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「600172资金流向」养老金入市方案公布在即(2015-07-17)


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  Pension market-oriented and diversified investment has encountered five major problems.First, there are still doubts about whether to promote the entrusted investment of pension funds.Second, the entrusted investment of pension funds is mistakenly thought that all the funds are invested in the stock market.Third, as long as the pension funds are invested in the stock market, there will be a loss.Fourth, the investment risk of pension funds in the stock market is high.Fifth, the investment income should be quantified to everyone.
  Five misunderstandings need to be overcome in the announcement of pension market entry plan

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  Experts say that China’s basic pension has depreciated as much as 100 billion yuan in the past 20 years
  It has lasted for three years, and the pension entrusted investment method involving more than ten departments of the State Council will be launched soon.After two weeks of soliciting opinions from the public, the measures for investment management of basic endowment insurance funds (Draft for comments) has formed a number of focused issues.

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  Through multiple channels, Securities Daily found that there are five major problems in pension market-oriented and diversified entrusted investment.First, there are still doubts about whether to promote the entrusted investment of pension funds.Second, the entrusted investment of pension funds is mistakenly thought that all the funds are invested in the stock market.Third, as long as the pension funds are invested in the stock market, there will be a loss.Fourth, the investment risk of pension funds in the stock market is high.Fifth, the investment income should be quantified to everyone.Therefore, the reporter of Securities Daily interviewed many people to explore the practical needs of pension investment.

  Continued devaluation threatens pension security
  《证券日报》记者从人力资源和社会保障部获得的统计数据显示,全国基本养老保险基金有2000年以来的统计数据。到2014年底,平均年回报率仅为2.32%。基础养老金的年收益率低于一年期存款利息收入,远低于14年的通货膨胀水平。

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  据中国社科院世界社会保障中心主任郑炳文介绍,近20年来,基本养老保险累计贬值近1000亿元。
  今年4月,人力资源和社会保障部新闻发言人李忠也表示,按照规定,社会保险基金只能存入银行和购买国债。虽然基金的安全性得到了保障,但仍存在收益率低、保值增值困难等问题。截至2014年底,基本养老保险基金累计结余超过3.5万亿元。

  在养老金投资和运营压力日益增大的背景下,养老金的折旧和改革迫在眉睫。郑秉文在接受《证券日报》记者采访时表示,投资比储蓄银行好,应该改变“少投资、多储蓄”的养老文化。

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  “其实,除了贪污、挪用养老金等违法行为外,折旧也是影响养老金安全的重要因素之一,因为折旧还会造成养老金的损失,也会影响基金的安全。”另一位国内权威研究员表示,通过委托投资使养老金市场化运营管理实现保值增值,也是出于对基金安全性的考虑。
  养老金入市不是“炒股”

  “要尽快出台社会保险基金特别是养老保险基金的投资政策,彻底扭转基金贬值的格局。”中国社会保障学会会长郑功成在接受《证券日报》记者采访时指出。

  “投资并不意味着养老基金全部投资股市,我们不能判断只要进入股市,就会赔钱。”郑秉文表示,要彻底改变投资就是炒股的错误观念。
  根据《办法》,养老基金委托投资将坚持市场化、多元化、专业化原则,在保证基金资产安全性和流动性的前提下实现保值增值。投资范围包括银行存款、国债和股权。股票投资只是六种股权投资中的一种,也就是说,投资股票只是资产配置的一部分。此外,养老基金可以通过适当方式参与国家重大项目和重大项目的投资。

  上述权威研究员表示,“股票是市场化投资的重要品种,也是比较成熟的投资品种。《办法》更多体现了养老金委托投资制度的科学性、合理性和全面性,不能排斥相对成熟的投资产品,而应给予一定的投资空间。”
  “但部分养老金市场将向股市释放积极信号,因为长期资金稳定市场可以增强信心。”上述权威研究人员强调。

  政府监督+公众监督
  在风险控制方面,《办法》作出了全方位的制度安排。一是在养老基金委托投资合同、托管合同和投资管理合同中明确规定了委托人、受托人、托管机构和投资管理机构的权利和义务。形成多方制衡机制。

  二是要求受托人建立健全养老基金委托投资的内部管理制度、风险管理制度和绩效评价方法。同时,投资管理机构要建立良好的内部治理结构,完善资产配置、风险管理和绩效评价体系。
  第三,受托人按照养老基金年净收益的1%提取风险准备金。当余额达到养老基金资产净值的5%时,就不能再提取,专门用于弥补养老基金投资的损失。投资管理机构从当期收取的管理费中提取20%作为风险准备,专项用于弥补重大投资损失。

  第四,对于养老金的损失,要依法承担赔偿责任,如道德风险造成的损失和管理缺失。同时,也要明确,要采取一些限制性措施,比如扣除相关事业单位的管理费。特别是严重违规的,我们将在三年内暂停其经营资格。
  更值得关注的是,养老金投资实行市场化运作后,由人力资源和社会保障部、财政部对受托机构、托管机构进行监管,投资管理机构和有关单位依法开展养老基金投资管理业务。中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会根据各自职责,对托管机构和投资管理机构的业务活动进行监督。同时,要建立信息公开制度,让公众有知情权。

  改善被保险人的福利
  多位接受《证券日报》记者采访的研究员表示,养老金委托投资制度安排有利于避免地方分散投资造成的低效,影响基金安全;集中委托投资有利于聚集全国人才,从而减少投资成本投资成本;有利于国家给予一定的优惠政策,使投资收益得以平衡。

  事实上,在此之前,全国社保基金和企业年金作为补充养老基金,都是先委托投资,实现了较高的收益率。据《证券日报》记者了解,自2001年投资收益统计以来,截至2014年底,全国社保基金年均投资收益率已达8.36%;2007年至2014年底,企业年金平均收益率已达7.87%,股票投资收益率高得多与同期其他投资品种相比。
  根据人力资源和社会保障部的一组数据,2014年企业年金投资收益达到581.31亿元,加权平均收益率达到9.30%。分类方面,去年权益类资产收益率为30.58%,固定收益类资产收益率为8.27%,流动性资产收益率为5.89%。值得注意的是,去年股票型企业年金产品的收益率高达30.58%,在投资类产品中排名第一。

  As for the ownership of investment income, the above-mentioned authoritative researchers said, “since the balance of pension fund includes the overall planning fund and the individual deposit, it is impossible to distinguish the proportion of ownership.However, the unified investment and operation of the state can achieve the effect of capital scale and improve the capital income, and ultimately improve the well-being of the insured.Therefore, the unified operation of the central government does not deprive the individual pension The right to invest in gold.”
  ”It can be predicted that on the basis of maintaining and increasing the value of pension, revitalizing the heavyweight fund of pension can not only realize the pension to share the dividend of economic development, but also contribute to the national economic construction under the current downward pressure of economic growth.”The authoritative researcher said.

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