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【002246北华股份有限公司】A股炒房乱象:千家公司持万亿投资房产(2018-06-25)


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  审计署几份审计报告的发布,暴露了房地产业多年来隐藏的诸多违法行为。
  6月20日,审计署发布金融风险防控报告。据介绍,中国工商银行、农业银行、中信集团等3家金融机构和9家国有大型银行违规向房地产业提供融资368.7亿元,部分个人消费贷款实际流入房地产市场。

  值得注意的是,不少金融机构和企业都卷入了“炒房”现象。东方财富精选数据显示,截至6月22日,在3582家A股上市公司中,共有1656家上市公司持有投资性房地产,占比46.23%;合计持有市值9904.66亿元,同比增长近20%。去年同期,1479家上市公司持有投资性房地产,总市值8299.13亿元。
  房地产去杠杆化的审计工作已经得到进一步加强。有房地产业人士对长江商报记者表示,与以往银行审计报告不同,今年三家银行的审计报告明确将房地产融资摆上台面,并将其单独列为违规行为,详细说明具体金额。作为表外业务,房地产融资违法,这也是审计机关首次重视,房地产融资收紧再次得到证实。

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  涉及17亿资金的银行尚未公布

  中信集团等三家金融机构占多数
  在9家大型国有银行中,几乎所有银行都被枪杀。据国家审计署6月20日最新审计报告显示,中信集团、中国农业银行、中国工商银行向非法房地产业提供融资343.69亿元,提供剩余17.18亿元的国有银行尚未发放。

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  9家国有大型银行中,2013年至2016年,中国工商银行未严格执行监管规定,违规向房地产企业发放并购贷款36.24亿元;2014年10月至2016年底,中国农业银行通过融资资金向房地产企业提供融资,违规为部分建设项目提供土地储备中心和施工许可证“不完整的房地产企业提供融资,涉及金额96.44亿元;2013年至审计时,所属中信银行和中信信托未严格执行监管规定,对“四证”不全或密度低的房地产项目提供融资211.01亿元,部分融资用于支付土地出让金。
  此外,这三家银行还参与为地方政府平台提供融资。2014-2016年,工商银行上海、浙江分行向实际承担地方政府融资平台功能的机构提供贷款、金融融资等;2015-2016年,上海、广东两个分行和农行国际(中国)投资有限公司提供贷款、金融融资等。,2015年1月至审计时,向地方政府融资平台或实际承担地方政府融资平台功能的企业、中信信托、中信银行、中信融资租赁有限公司非法提供融资。,非法向地方政府融资平台或实际承担融资平台功能的企业提供融资205.1亿元。

  房地产业或将面临输血之痛

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  面对审计署对非法“输血”的严查,上述三家金融机构当天宣布整改。
  工行回应称,涉案贷款已采取相应的风险防范和缓释措施,风险基本可控。中国农业银行表示,已对审计发现的问题立即采取整改措施。截至公告日,审计发现问题整改率达98.48%。针对审计报告,中信集团还表示,针对企业经营存在的问题,在查找原因、严肃问责的基础上,积极采取措施加强合规管理。

  事实上,这次审计并不意外。这只是在例行检查的同时,对房地产行业去杠杆化的一次大检查。不过,从审计结果看,降低财务杠杆还有“鱼与熊掌”,任重道远。至少在可预见的未来,银行表外资产流向房地产的问题将受到更严厉的监控和破解,房地产业或将面临痛苦期。

  同时,这次监管再次用实际行动证明了房地产市场监管的力度。
  对于庞大的房地产业来说,368.7亿并不是一个大数字。同时,368.7亿也未必全部。然而,隐藏的警示意义是非常重要的。目前,一些银行故意非法转移房地产,包装方式多种多样。特别是一些银行为“四证”不全或低密度的房地产项目提供融资,涉嫌明知而为之犯罪。这不符合去杠杆化、引导经济从虚到实的大方向。监管利剑移向恶意输血,警示意义大于数字本身。而在大型国有银行提供房地产融资违规行为的同时,也伴随着对相关责任人的处罚的实际措施,势必对规范银行信贷部门,起到警示作用。

  房地产企业融资也受到全面限制。除了近期房地产企业发行的公司债券趋紧外,银行、信托、证券公司资产管理、房地产私募等各种融资渠道也受到不同程度的监管。
  近半数A股上市公司持有投资性房地产

  近十年来,随着房价的飙升,投资房地产的上市公司数量逐年增加。有的企业甚至把“房地产”作为主业。这些投资性房地产不包括自用房地产和可作为存货出售的房地产。
  据悉,去年以来,包括深圳在内的多个城市住宅物业被投资公司收购。

  东方财富精选数据显示,截至6月22日,在3582家A股上市公司中,共有1656家上市公司持有投资性房地产,占比46.23%;合计持有市值9904.66亿元,同比增长近20%。去年同期,1479家上市公司持有投资性房地产,总市值8299.13亿元。
  从行业分布来看,持有投资性房地产最多的行业是房地产4375.78亿元,其次是商业贸易1508.79亿元,建筑装饰持有866.88亿元位居第三。

  未按规定退出房地产,而公司的炒房行为也在审计署的审查中被曝光。被点名的企业包括东方电气集团、中车集团和中国商用飞机股份有限公司。
  审计署报告显示,2010年4月,东方电气集团利用年度投资计划外2084.07万元购买商品房及车位27套,审计时长期闲置。

  在房地产公司中,保险和银行最擅长房地产投机。例如,中国平安已成为中国房地产行业实力最强的企业。中国银行、交通银行、招商银行等都有大量的房地产。在业内人士看来,以公司名义购买和持有房地产特别是住房,实际上已经成为房地产调控的一个漏洞。
  随着审计署的曝光,公司的“不动产”行为有望得到规范。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进
  审计是对当前房地产去杠杆化的一大检查

  审计署的审计显然是对当前房地产去杠杆化的一次大检查,有利于行业规范。类似违规行为充分说明,当前房地产市场审计力度将加大,这主要是对资金、价格和行为的管理。资金方面,未来各类资金套现的可能性将降低,包括近期对信用卡透支的监管。从价格上看,各种利差较好的贷款都将受到监管,甚至涉及到抵押、典当等领域的部分贷款业务。从行为角度看,贷款风险控制将继续务实,审计将更加严格,市场交易将更加规范。
  这种约束在未来会得到加强,这是银行贷款方面需要注意的内容。其中一个关键点是,如果今后各类资金非法进入房地产,预计银行信贷部门将面临更严厉的处罚。这也要求信贷人员注意实质性审查。对各类贷款,要做到账清、流向清,防止出现坏账和账糊涂的风险。

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