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【002460股】互金专项整治剑指资管业务(2018-04-04)


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  上海证券报记者从多个渠道得到确认,《关于加强互联网资产管理业务整顿开展验收工作的通知》(以下简称“29号文”)已于近日下发。根据29号文件,未经许可,通过互联网发行、销售各类资产管理产品筹集资金的行为,应当明确界定为非法金融活动。那些在“无证”互联网平台上大行其道的资产管理产品将被彻底下架,部分平台或将退出市场。
  文件的分发并不突然。据悉,早在几个月前,不少互联网平台已经开始对部分资产管理产品进行下架盘点。据某互联网组织内部人士透露,今年春节前后,有关部门多次对互金平台进行窗口指导,整改工作已进入收尾阶段。

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  未经许可,不得发行、销售定向委托等资产管理产品
  29号文要求,依托互联网公开发行和销售资产管理产品,必须取得中央金融管理部门颁发的《资产管理业务许可证》或《资产管理产品代销许可证》。未经许可,不得利用互联网公开发行、销售资产管理产品。

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  同时,29号文还明确,通过发行、销售各类资产管理产品(包括但不限于“定向委托计划”、“定向融资计划”,“理财计划”、“资产管理计划”)未经许可依赖互联网进行的金融活动,应明确为非法金融活动,可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等行为。

  此外,互联网平台不得为各类交易场所提供寄售服务(包括变相“引流”等方式),进一步阻断互联网平台“抽干”地方交易所产品的空间。
  29号文也给出了明确的时间表:互联网资产管理模式需要立即停止,股票业务最迟在2018年6月底前压缩为零。

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  多位市场人士在接受采访时表示,这份文件堪称史上最严格的文件。没有车牌,一刀切,时间也很紧迫。互联网资产管理业务存量因到期未归零的机构,纳入禁止类。
  对于互联网资产管理业务受到严厉监管,业界早有预期。2016年,监管部门开始整顿互联网资产管理业务。此文档在一个连续的行中继承。整顿无证资产管理业务,整顿平台自筹资金,可谓铁腕。

  中央财经大学教授、金融法学研究所所长黄震表示,该文件旨在整顿无证非法金融机构。

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  其出发点在于,监管部门在整顿P2P的过程中,发现了将资金池视为理财或资产管理计划,擅自发布募集计划,或代理无证机构平台销售相关产品,进行分流宣传等问题,因此,监管部门在对P2P进行整顿的过程中,发现了将资金池视为理财或资产管理计划的问题进一步清理整顿有关违法经营行为。
  解决库存压力不小

  在互联网资产管理领域,由于跨境产品涉及类型多、业务形式复杂,过去一直处于监管盲区,存在挪用衍生出资、虚假标的等诸多混乱现象,形成了潜在风险。

  29号文提到定向委托、定向融资规避监管的商业模式。北京金诚通达(上海)律师事务所律师彭凯解释,所谓定向委托业务具有“信托”和“公募”的产品特征,早在2017年年中就被认定为违法,但当时,他对这些商业表格的处理没有明确的态度。定向融资计划是互联网平台上地方金融交易所业务合作的典型案例。其他业务还包括“资产池/资金池融资业务”和“用益物权上市业务”。根据29号文件,所有这些都属于违规行为。
  彭凯说,这完全封杀了网上交易产品的市场。

  在不少业内人士看来,这份文件主要对过去难以确定的跨境共同基金平台进行了澄清。比如在整顿中发现,一些P2P网络借贷平台还做跨境资产管理业务,一些平台做收益权转移业务。现在这些都可以明确纳入监管范围,即使剥离,股票资产管理业务也必须压缩到零。
  业内人士认为,一些存量较大的平台很难在不到3个月的时间内彻底解散该股。

  “非法平台首先应及时采取合规措施,争取申请牌照或获得持证机构。其次,停止发行和销售新的资产管理产品,现有产品到期后逐步退出,并承诺此后不再开展相关业务。好的机构说,这是可以避免良币和良币混在一起的现象。
  具体影响还有待观察

  目前,市场上涉及相关业务的互金平台很多,但对于有多少平台开展违规业务、有多少存量业务需要解决,目前还没有权威的统计数据。
  据网贷家园提供的粗略统计,目前共有聚宝金科、凤凰金融、360佑财富、九福金融、万达财富、唐小森等12家平台参与互联网资产管理业务。这些平台是否有相关金融牌照尚不得而知。

  京东金融、腾讯、蚂蚁金融服务等大型平台上销售的资产管理产品是否也受新规约束?
  京东金融回复上海证券交易所,该平台有基金代销许可证。从牌照上看,他们从事的是证券公司资产管理产品的代销业务,而不是证券公司资产管理产品的发行。腾讯表示,目前出售的集合资产管理计划均为大型集合类证券公司,这与29号文件不同,因此并不违规。蚂蚁金融表示,蚂蚁财富平台的相关业务不会受到影响。

  根据《证券投资基金销售管理办法(2013年修订)》、《基金管理公司特定客户资产管理合同内容与格式准则》(2012年修订),《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》(2012年修订)明确,持有基金托管许可证的机构可以销售基金和证券公司的资产管理计划。
  但也有资产管理公司认为,新规敲定后,资产管理产品应按新要求进行备案,持有基金托管许可证的共同基金平台可能并不安全可靠。

  据业内人士介绍,非持牌金融机构申请基金代销牌照难度很大。去年,上海只有两家公司拿到了许可证。
  截至今年1月中旬,已有116家第三方金融机构取得基金代销许可证。

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  P2P分拆资产管理业务中出现的共同基金监管新规定需要统一接受

  业内人士认为,29号文的解释不应局限于互联网资产管理业务,包括不设定向投资佣金、不绕道港交所。所有这些实际上都是资产管理业务规范,是现有监管意见的延续。
  互联网资产管理乱象迎来终结者:非法股票交易不解决将被取缔

  一位接近互联网金融巨头的人士在接受《21世纪经济报道》记者采访时表示,“29号文件”对batj等大型互联网金融平台的影响有限,因为它们持有相关牌照,走的是佣金销售路线,但多数小规模的共同金融机构可能会被淘汰。
  2月份,资管产品备案规模环比下降40%以上

  4月3日,中国证券投资基金业协会发布《证券期货经营机构资产管理产品月报》。月报显示,2月1日至2月28日,证券期货经营机构共录得产品667只,设立规模724.46亿元,比1月份减少517.74亿元,降幅41.68%。

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