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「002279股市」保险偿付能力监管升级(2018-06-05)


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  “监管之手”正在进一步加大保险偿付能力监管的刚性约束。根据最新部署,2018年将启动第二代补偿工程建设,同时加大查处力度。一旦发现偿付能力数据真实性“篡改”,欺诈保险公司将为此付出高昂代价。
  行业风险可控的a类保险公司比例

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  偿付能力充足率作为防范风险的“牛鼻子”,是近年来保险监管的核心内容。保险业作为一个负债行业,其偿付能力充足率与银行业的资本充足率相似,代表着保险机构对负债的最终偿付能力。
  2017年是第二代薪酬正式实施的第二年。根据保监会昨日披露的数据,偿付能力指标自第二代薪酬实施以来运行平稳。从保险业综合偿付能力充足率指数来看,2016年一季度至2017年一季度,该指数由277%下降至255%,平均每季度下降5.5个百分点;保监会原“1+4”系列文件发布后,2017年第二季度至第四季度,该指数从255%下降至251%,季度平均下降1.4个百分点,跌幅明显收窄。

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  此外,2017年二代险综合评级结果显示,a类保险公司占比逐步上升,由一季度的55%上升到第四季度的63%;B类保险公司的比例由一季度的42%逐步下降到第四季度的35%;C、D类保险公司数量从一季度的5家减少到第四季度的3家。其中,A类风险最低,D类风险最高。

  个股风险凸显七家公司关注
  保险行业的一些风险虽然总体上是可控的,但仍然是少数保险公司风险可控的问题。主要表现为:公司治理存在先天缺陷、激进扩张、违规经营、野蛮成长,已成为风险积聚区。

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  此外,部分保险公司偿付能力下行压力较大。据了解,2017年,7家保险公司综合偿付能力充足率一直处于100%至150%的关注范围。部分保险公司操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险处于高位运行,综合风险评级持续下降。
  从偿付能力数据真实性检查情况看,部分保险公司偿付能力数据仍存在虚假问题。一些保险公司存在资产不实、准备金不实、资本金不实、风险综合评级基础数据不实、信息披露数据不实等问题。一些保险公司的公司治理失灵问题比较突出。有的保险公司陷入公司治理僵局,偿付能力长期不达标;有的保险公司股权关系不透明,股东行为不合规;有的保险公司董事会和管理层矛盾激化,这引起了媒体的关注。

  根据保监会昨日披露的数据,2017年5月至7月,原保监会选择了41家风险管控能力较弱、偿付能力充足率低于150%的公司作为重点监管对象,重点研究了行业内重点风险和重点问题公司的情况,并安排监管力量重点关注重点企业。

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  2017年,按照审慎监管原则,在偿付能力监管委员会季度工作会议上,共下调保险公司综合风险评级结果60项,提出完善公司治理等27项监管措施和任务,责令增资,限期纠正虚增偿付能力问题。
  二期工程开始加大对数据造假的查处力度

  2018年,保险偿付能力监管将继续升级。

  按照“同时开工、燃眉之急、三年建成”的总体思路,银监会将同时启动第二代补偿工程36个建设项目。对于重要、紧急的项目,应优先推进、成熟、发布和实施。具体来说,今年计划完成6个监管规则完善项目,2个完善实施机制项目,3个专项研究项目。
  同时,继续加强偿付能力风险分析和监测。据了解,银保监会将研究建立多维立体的偿付能力风险分析监测体系,升级改造第二代监管信息系统,完善数据采集、验证和分析模块,不断提高行业的质量和效率偿付能力和风险分析,不断增强识别、监控、防范和化解风险的能力。

  完善执行机制也至关重要。按照时间表,今年将完成偿付能力数据真实性检查,加大对检查中发现问题的查处力度,对假冒保险企业采取严厉措施;整合监管资源,建立规范的偿付能力数据真实性检查制度;继续推进偿付能力风险管理要求和评估及综合风险评级。

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